つみたてNISA最強ファンド選びの極意

皆さん、こんにちは。ケンです。

前回は、僕のポートフォリオにおける株式投資の役割（高配当株とETF）について解説しました。

株式投資を語る上で、**「つみたてNISA」**は避けて通れません。これは、国が用意してくれた最強の「税制優遇制度」であり、特に僕たち30代会社員が老後資金を作るための必須ツールです。

今回は、僕が実践しているつみたてNISAの戦略と、**「長期・積立・分散」**に最適な投資信託の選び方を具体的に解説します。

つみたてNISAの最大のメリットは、**「運用益が非課税になる」**ことです。

通常、株式や投資信託で得た利益（売却益や配当金）には、約20%の税金がかかります。しかし、NISA口座で運用すれば、利益が全額、あなたのものになります。

例： 100万円の利益が出た場合、通常は約20万円が税金として引かれますが、NISAなら0円です。この非課税効果は、長期で複利運用するほど絶大な差になります。

僕もiDeCoと共に、つみたてNISAを非課税枠の最大限まで活用して積み立てています。

つみたてNISAは、商品選定に金融庁のお墨付きがあるため、選べる投資信託は限定されています。僕の戦略は、**「全世界の成長を平均的に取り込む」**ことにあります。

僕の選択	投資対象	選んだ理由
全世界株式（オール・カントリー）	日本を含む全世界の株式市場	究極の分散投資。一つの国や地域に依存せず、世界経済の成長を丸ごと享受できる。
S&P500インデックス	米国の主要500社	米国経済の成長力を信頼。全世界株式と並行することで、成長性の底上げを狙う。

僕は基本的に、**「インデックス（市場全体）に連動する低コストのファンド」**を選んでいます。なぜなら、プロが運用するアクティブファンドの多くは、手数料の高さもあって、長期的にインデックスファンドの成績に勝てない、というデータがあるからです。

投資において、最も大切なのが**「複利の力」**です。利益が利益を生む仕組みです。

設定：35歳から65歳までの30年間、毎月3万円を積み立て、年利5%で運用した場合。
- 積立元本：1,080万円（3万円 × 12ヶ月 × 30年）
- 運用益込みの合計：約2,500万円

もしこれが非課税でなかったら、利益に対する税金で最終金額はもっと低くなります。**「老後2000万円問題」**の解決策の最前線にいるのが、このつみたてNISAなのです。

つみたてNISAやiDeCoで株式に投資することは、僕の資産形成の**「成長エンジン」**です。しかし、株式市場は時に大きく変動します。

そこで、株式とは値動きが異なる不動産ファンドをポートフォリオに組み入れることで、下落時の衝撃を吸収する**「安定分散」の役割**を持たせているのです。

**僕の次のステップ：次回は、僕たち30代会社員が直面する「老後2000万円問題」**に真正面から向き合い、年収500万円前後の層が、どのように投資を通じて目標を達成できるか、より具体的なロードマップとシミュレーションを公開します。